Assurance contre les maladies graves
Qu'est-ce que l'assurance maladies graves ?
Un produit d’assurance contre les maladies graves verse une prestation forfaitaire si l’assuré est diagnostiqué avec l’une des 25 conditions couvertes au maximum et qu’il survit à la période de survie spécifiée dans le contrat.
Ce produit s’adresse aux personnes qui souhaitent disposer d’une ressource financière pour les aider à couvrir les dépenses supplémentaires liées au rétablissement d’une maladie grave, comme les congés de travail, les déplacements pour recevoir des traitements, les soins à domicile, les rénovations et le coût des traitements non couverts par l’assurance maladie publique.
Vous connaissez peut-être déjà quelqu’un qui a bénéficié de la protection de l’assurance maladies graves. Il est également possible que vous n’ayez pas beaucoup entendu parler de l’assurance maladies graves. Quoi qu’il en soit, en cas d’urgence médicale catastrophique, comme un cancer, une leucémie, une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou une crise d’épilepsie et bien plus encore, l’assurance maladies graves peut être votre seul moyen d’éviter un désastre financier.
Les chances de contracter un cancer au Canada sont disponibles ici. Bien que l’on pense généralement qu’un régime d’assurance-vie ordinaire couvrirait tous les besoins associés à ces maladies, les dépenses liées à la survie d’une maladie potentiellement mortelle et la couverture de ces coûts sont souvent aussi nécessaires que n’importe quel régime.
Comment fonctionne l'assurance contre les maladies graves au Canada ?
Si vous êtes diagnostiqué avec l’une des conditions couvertes par la police, l’assurance maladies graves vous aidera à ne pas avoir à sacrifier vos économies. L’indemnité non imposable peut être utilisée pour des coûts tels que les médicaments, le rétablissement, l’hypothèque, le loyer ou les modifications de la maison, comme l’accessibilité en fauteuil roulant. En fait, cet argent peut être utilisé pour n’importe quoi. La probabilité de contracter un cancer au Canada est d’une sur deux.
La couverture d’assurance contre les maladies graves élimine le besoin d’accumuler des frais de carte de crédit ou de réduire l’épargne-retraite. Les fonds peuvent être utilisés pour des dépenses non médicales (comme les frais de transport et de garde d’enfants) ou pour toute dépense pouvant résulter d’une maladie. Le titulaire de la police recevra un paiement forfaitaire une fois que l’assuré aura dépassé la période d’attente standard de 30 jours. Divers facteurs influencent le prix de la police, notamment : la quantité et l’étendue de la couverture, le sexe, l’âge, la durée et le bien-être de l’assuré.
L’assurance contre les maladies graves comporte certaines limites. Certaines variantes du cancer peuvent être exclues, et en cas de récidive ou de récidive d’une affection, le client peut ne pas être admissible à une indemnisation. Les polices d’assurance maladies graves peuvent également avoir des limites de durée, (10 ans, 20 ans, etc.) Lorsque la police atteint la fin de sa limite de durée particulière, un remboursement de toutes les primes peut être versé. Comme pour tout autre type d’assurance, veillez à lire attentivement la police. La dernière chose qui vous préoccupe en ces temps difficiles devrait être de vous demander si elle sera payante. Votre agent Experior vous aidera à déterminer la meilleure police et à préciser ce qu’elle couvre et ne couvre pas. Ainsi, en cas d’urgence, vous n’aurez pas à vous en préoccuper.
L'assurance maladies graves comme avantage social
L’assurance maladies graves peut être souscrite par le titulaire de la police ou par l’intermédiaire du lieu de travail au Canada. Contrairement aux autres avantages médicaux, le coût de l’assurance maladies graves est généralement à la charge de l’employé. L’un des aspects les plus attrayants de l’assurance maladies graves est que les fonds peuvent être utilisés à n’importe quelle fin, par exemple pour couvrir le coût de soins médicaux essentiels qui auraient été inaccessibles autrement. Les employeurs se sont empressés d’adopter ces plans car ils se rendent compte que leurs employés sont préoccupés par les frais importants qu’ils doivent débourser. Les avantages sociaux sont très recherchés par les employés de qualité et la rétention de ces employés est renforcée par de meilleurs avantages.
- Il couvre les soins médicaux reçus dans un pays étranger
Une indemnité non imposable est versée au moment du diagnostic d’une maladie grave dans le cadre d’un régime d’assurance maladies graves, que le traitement médical ou la chirurgie ait lieu au Canada ou à l’étranger. Cela implique que si vous devez voyager à l’extérieur du Canada pour recevoir un traitement médical, la couverture peut vous aider à payer ces frais. En d’autres termes, si vous pouvez trouver un soutien médical dans un autre pays, vous aurez le soutien nécessaire pour payer le rétablissement médical sans avoir à attendre les procédures au Canada.
- Elle procure du confort
Les polices d’assurance maladies graves procurent une certaine tranquillité d’esprit puisque l’assuré peut se concentrer sur le traitement médical au lieu d’organiser frénétiquement l’argent pour les dépenses médicales et domestiques. La guérison peut être plus efficace si l’assuré n’a pas à s’inquiéter de l’impact financier de son état. L’un des avantages de cette assurance est que les polices sont étonnamment abordables, surtout lorsqu’elles sont obtenues par le biais d’un régime collectif payé par l’employeur. Certains plans à montant nominal réduit coûtent aussi peu que 25 $ par mois, ce qui est extrêmement peu coûteux par rapport au coût d’une couverture d’assurance maladie standard à faible franchise. Il est important de savoir qu’un ensemble limité de maladies est couvert par un plan d’assurance maladies graves. Malgré cette couverture limitée, plus de 85 % de toutes les demandes d’indemnisation pour maladie grave sont généralement couvertes.
- Elle sert de source de revenus
Les maladies graves ne font pas seulement du mal à la personne qui en est atteinte, elles ont aussi généralement un impact important sur le bien-être financier de la famille. Une police d’assurance maladies graves offre un paiement forfaitaire qui peut être utilisé pour couvrir les frais de santé et de soins à domicile. Si vous choisissez un plan avec des prestations de remboursement des primes, les primes mensuelles que vous avez payées peuvent être remboursées si une demande de remboursement n’est pas faite avant la fin de la durée de la police. Ces prestations de remboursement des primes peuvent également être versées si l’assuré décède avant qu’une demande de règlement ne soit présentée.
Pourquoi choisir le Groupe financier Experior?
Le Groupe Financier Experior comprend l’importance d’avoir une assurance maladies graves complète qui protège le client pendant un problème de santé imprévu. Nos associés en assurance connaissent bien les marchés et aident les clients à trouver le meilleur taux et la meilleure couverture. Vous pouvez nous contacter via notre site Web experiorfinancial.com et nous serons heureux de vous mettre en contact avec un associé agréé. Nos associés sont très bien informés sur la variété des différents plans d’assurance maladies graves disponibles, ils se soucient de l’intérêt de leurs clients et leur assurent le meilleur soutien.
Les crises médicales telles que les maladies cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux ou le cancer sont couvertes par l’assurance contre les maladies graves. Cette couverture fournit des liquidités pour les crises et les maladies qui entraînent souvent des dépenses plus élevées que les dépenses médicales normales. Nous affectons un associé expérimenté à chaque client ; l’associé est bien informé sur l’assurance vie, l’assurance invalidité et, bien sûr, l’assurance maladies graves, entre autres services. Dans toute situation critique, l’associé peut aider le client à déterminer le meilleur plan pour lui, à des tarifs avantageux.
FAQ
Le paiement de la somme fixe, selon le fournisseur d’assurance, couvrira jusqu’à 25 conditions tandis que d’autres plans peuvent avoir des conditions couvertes plus limitées. Les avantages non imposables peuvent être utilisés pour tout, y compris le paiement du stationnement à l’hôpital, les gardiennes d’enfants, les billets d’avion pour le soutien familial, ou les conjoints qui prennent un congé de travail. L’assurance maladies graves peut également couvrir les dépenses supplémentaires liées à l’adaptation à une maladie, comme l’ajout d’une rampe d’accès au domicile du client, ou l’achat d’équipements médicaux supplémentaires .
Compte tenu de la probabilité de cancer chez les individus au Canada, la couverture offre une tranquillité d’esprit tant au titulaire de la police qu’à sa famille. Cette protection est fortement recommandée car, quel que soit l’âge, tout le monde est susceptible d’avoir un cancer ou d’autres maladies graves.
Surtout avec la propagation du COVID-19, les plans d’assurance maladies graves aident les familles à traverser ces moments difficiles.
Plus la couverture de la police d’assurance contre les maladies graves est élevée, plus le coût de la police est élevé. Au Canada, il existe de nombreux régimes différents d’assurance maladies graves, qui peuvent tous varier considérablement en termes de prix et de montants de couverture. Toutefois, si vous choisissez un régime offrant des options de remboursement des primes et que vous ne présentez pas de demande de règlement, vous pouvez récupérer tout votre argent. En d’autres termes, vous ne pouvez pas perdre. Gagnant-gagnant, qu’en est-il de l’assurance ? Aucun d’entre nous n’aime payer une assurance, mais il est bon de savoir qu’elle est là si nous en avons besoin.
