Planification de la retraite
Planification individuelle de la retraite
La planification de la retraite est essentiellement le processus qui consiste à investir et à épargner votre argent, à surveiller et à ajuster vos dépenses et à intégrer les plans gouvernementaux pour pouvoir prendre une retraite confortable et profiter de la vie. Ceux qui épargnent sont confrontés à certains défis dont les générations précédentes n’ont pas eu à se préoccuper, comme la fluctuation du taux d’inflation. La meilleure façon d’être en sécurité est d’avoir un plan en place ; plus tôt vous commencez à investir et à épargner, mieux c’est. La plupart des gens réalisent que vous ne pouvez pas compter uniquement sur les revenus générés par le gouvernement pour prendre soin de vous.
Commencez à vous préparer le plus tôt possible et maintenez-le. Si vous êtes parent, vous pouvez faire des choses pour vos enfants afin de les aider dès le départ à s’assurer un bon avenir financier. La chose la plus importante que vous pouvez faire pour eux est de vous assurer que vous vous occupez d’abord de votre avenir financier. Votre revenu de pension augmentera, grâce aux rendements positifs de vos investissements, avec l’aide des agents Experior.
Il est extrêmement important de penser à ce que vous voulez que votre vie soit lorsque vous planifiez votre retraite. Commencez par écrire vos objectifs de retraite et créez une liste de contrôle des actions que vous devez entreprendre pour y parvenir. Cela peut sembler accablant, c’est certain. Votre associé Experior peut vous aider et rendre le processus un peu plus simple et facile à suivre. Ils savent que vous devrez vous assurer d’avoir suffisamment d’argent pour maintenir votre style de vie pendant de nombreuses années. La façon la plus simple de commencer est simplement d’épargner régulièrement dans un investissement et d’avoir un fonds d’urgence.
La raison pour laquelle un fonds d’urgence est un élément important de votre plan d’épargne-retraite est que, lorsque l’urgence survient, vous n’aurez pas besoin de toucher à votre fonds de retraite. Une fois l’urgence passée, vous pourrez commencer à approvisionner votre fonds d’urgence. Il est également important d’inclure le coût de l’inflation et l’espérance de vie dans votre planification.
Un bon plan de retraite tient compte de la façon dont vous voulez vivre, de l’endroit où vous serez, de votre désir de voyager et des activités que vous aimez. Dressez la liste de vos objectifs à court terme, à moyen terme et à long terme, et attribuez à chacun un montant en dollars. Encore une fois, un associé d’Experior peut vous aider dans ce domaine grâce à notre logiciel exclusif.
Types de revenus de retraite et de comptes d'épargne
Les régimes et les revenus de retraite peuvent provenir de programmes gouvernementaux, de régimes de prestations, de fonds communs de placement, de fonds distincts et de votre épargne personnelle. Le site Web de Service Canada est spécialement conçu pour vous aider à trouver toutes les informations dont vous avez besoin pour leur partie de votre plan avant, pendant et même lorsque vous êtes en préretraite. Service Canada – Canada.ca
Un régime enregistré d’épargne-retraite canadien est un type de compte de placement qui vous permet d’épargner de l’argent pour l’avenir tout en bénéficiant d’un allégement fiscal sur le revenu courant qui est mis de côté pour cet investissement. Votre épargne-retraite et vos placements croîtront à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous les retiriez à la retraite, généralement dans une rente, un FERR ou une somme forfaitaire.
Le CELI est un compte enregistré de placement ou d’épargne que vous pouvez utiliser pour atteindre n’importe quel objectif d’épargne. Vous pouvez investir de l’argent dans un CELI et ne pas payer d’impôt sur les intérêts qu’il rapporte, et vous pouvez retirer de l’argent d’un CELI sans payer de pénalité ou d’impôt.
L’assurance-vie peut fournir une somme d’argent forfaitaire qui peut fournir un revenu ou couvrir les impôts impayés réalisés au décès pour permettre à vos proches d’avoir un accès complet à vos actifs. Tout ce que vous avez travaillé dur pour bâtir pour votre famille peut rester avec eux quand vous n’êtes plus là, grâce au produit des polices d’assurance-vie.
- Sécurité de la vieillesse (SV) et Régime de pensions du Canada (RPC)
Il s’agit des deux principaux programmes de pension du gouvernement dont les gens peuvent recevoir des fonds pour leur retraite. Les employés cotisent automatiquement au RPC pendant leurs années de travail afin que les retraités puissent retirer un revenu lorsqu’ils prennent leur retraite après 60 ans. La SV est financée par les recettes fiscales générales et ne dépend pas du fait que vous ayez cotisé à ce système.
FAQ
Il est possible que l’âge de la retraite augmente ou change à l’avenir. Si vous avez cotisé au RPC au moins une fois, vous avez droit à une pension mensuelle dès que vous atteignez l’âge de 60 ans.
L’investissement est très important lorsqu’il s’agit de planifier vos années d’or, car l’argent que vous investissez et épargnez complétera votre revenu de retraite généré par le gouvernement. Si vous tentez de prendre votre retraite en comptant uniquement sur les régimes gouvernementaux, vous ne pourrez pas répondre à vos besoins en matière de revenu et vous risquez de manquer de dignité à la retraite.
L’investissement est très important lorsqu’il s’agit de planifier vos années d’or, car l’argent que vous investissez et épargnez complétera votre revenu de retraite généré par le gouvernement. Si vous tentez de prendre votre retraite en comptant uniquement sur les régimes gouvernementaux, vous ne pourrez pas répondre à vos besoins en matière de revenu et vous risquez de manquer de dignité à la retraite.
Vous pouvez cotiser à votre REER chaque année si vous avez un revenu gagné ou si vous avez des droits de cotisation inutilisés. L’Agence du revenu du Canada (ARC) vous permettra de cotiser jusqu’à 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente, mais vous ne pouvez pas cotiser plus que les plafonds fixés annuellement.
L’inflation/déflation augmente ou diminue le pouvoir d’achat de vos fonds épargnés. Il est important d’avoir un plan pour épargner le plus possible maintenant afin d’avoir suffisamment d’argent plus tard.
La somme d’argent que vous devez investir pour prendre une retraite confortable dépend de la situation particulière de chacun. Au fil du temps, vos investissements feront une grande différence dans votre retraite. Votre associé Experior vous aidera à découvrir votre numéro d’indépendance financière personnel.
Un prêt hypothécaire inversé peut vous donner accès à la valeur nette de votre maison sans la vendre. Si vous êtes propriétaire de votre maison depuis longtemps, un prêt hypothécaire inversé peut vous aider à vivre vos années de retraite sans souci dans la maison de rêve que vous avez construite et dans laquelle vous aviez prévu de vivre toute votre vie. Toutefois, ce n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous. Pour savoir si cela a du sens pour vous et votre situation, vous devez parler avec un associé d’Experior, car la situation de chacun est unique.
Comment le Groupe Financier Experior peut vous aider à épargner pour vos fonds de retraite
Nos associés financiers montreront et créeront un plan pour aider un client à naviguer à travers les incertitudes de la vie et à assurer la sécurité financière de sa famille. Nous veillerons à ce que les clients puissent financer les dépenses telles que les frais de logement, les factures d’impôt et les autres frais de subsistance. Un associé pourra vous donner des conseils et s’assurer que vous comprenez les déductions fiscales, les avantages et les services offerts aux clients. Nous utilisons notre logiciel Expert Financial Analysis pour élaborer une recommandation avec les meilleurs taux et produits actuels disponibles pour les investisseurs. Obtenez des recommandations de notre équipe d’experts, quelle que soit votre tolérance au risque ou votre situation financière.
