Meilleure assurance vie pour les personnes âgées de plus de 60 ans
Certes, vieillir peut être un processus effrayant, surtout si vous n’êtes pas préparé à souscrire une police d’assurance. La bonne nouvelle est qu’il existe d’excellentes options pour les personnes de plus de 60 ans. Bien qu’il soit vrai que les polices d’assurance-vie deviennent plus chères à mesure que vous vieillissez, de nombreux fournisseurs canadiens d’assurance-vie travailleront avec les personnes âgées même si vous avez des problèmes de santé ou si vous préférez vous passer d’un examen médical.
Pourquoi les personnes âgées de plus de 60 ans ont-elles besoin d'une assurance-vie ?
La peur de la retraite peut être accablante pour les personnes âgées qui vieillissent et se rapprochent de la retraite. Ils ne se sentent pas toujours sûrs de leur avenir et le fait de ne pas avoir de couverture d’assurance-vie peut ajouter à cette inquiétude. Divers besoins peuvent surgir avec l’âge. En fait, les personnes de plus de 60 ans ont autant de chances d’avoir besoin d’une assurance-vie que les plus jeunes, il est donc essentiel qu’elles aient une couverture d’assurance-vie.
En planifiant à l’avance, vous vous assurez d’avoir une couverture d’assurance-vie pour des choses comme les frais d’obsèques et les dépenses finales, les fonds pour payer les impôts, les dispositions pour laisser un héritage aux générations futures et les fonds pour remplacer le revenu perdu. Chez Experior, nous nous soucions de nos clients et nous travaillerons avec vous pour nous assurer que vous avez la meilleure couverture possible pour l’étape de votre vie.
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Payer les dettes et les frais d'enterrement
Si vous laissez une grande partie de votre patrimoine sous forme de liquidités, votre famille et vos proches n’auront pas à se battre ou à s’inquiéter des dernières dépenses et des frais d’enterrement. Cependant, comme c’est le cas pour la grande majorité des Canadiens, se préparer aux dépenses de fin de vie peut être effrayant et décourageant, et selon votre culture et vos croyances religieuses, les funérailles peuvent être coûteuses. En plus des frais d’inhumation ou de crémation, les frais funéraires peuvent inclure des éléments tels que la nourriture, les fleurs, le clergé, le transport des proches ; les frais funéraires peuvent donc s’additionner rapidement. À votre décès, votre conjoint ou d’autres bénéficiaires recevront le produit du capital-décès des polices d’assurance-vie et cet argent pourra être utilisé pour payer les dernières dépenses, les dettes de cartes de crédit, les impôts fonciers et les frais funéraires. D’autres plans peuvent inclure des dispositions de pré-planification qui couvrent tous les coûts si elles sont prises avant le décès d’un être cher.
- Remplacement du revenu
Dans de nombreuses familles canadiennes, un membre de la famille reste le principal soutien financier jusqu’à ce qu’il atteigne l’âge de la retraite, car la retraite mettrait fin à l’apport de fonds dans ces ménages. Si le principal soutien économique de la famille décède de façon inattendue, le conjoint et les enfants se retrouvent sans économies pour gérer les questions financières. Dans de tels cas, une police d’assurance-vie servirait de véhicule d’investissement ainsi que de source de revenu à la fin de la période d’assurance.
- Laisser un héritage
Tout comme la mission d’Experior, de nombreux Canadiens souhaitent laisser un héritage aux générations futures. Le capital-décès peut être utilisé pour payer les études d’un petit-enfant ou le versement initial d’une maison ; toutefois, il peut être judicieux, si le client possède un avoir net élevé, de prévoir une assurance-vie et une planification successorale suffisantes pour couvrir l’homologation de la succession et l’impôt sur les gains en capital. L’assurance-vie souscrite dans le but de faire un don de bienfaisance n’est pas seulement le cadeau le plus désintéressé, mais elle permet également de bénéficier d’un allégement fiscal du vivant de l’assuré ou d’une déduction forfaitaire au décès.
Trouver la bonne police d’assurance-vie peut apporter la tranquillité d’esprit et aider les personnes âgées à se sentir plus à l’aise au moment d’entamer ce prochain chapitre de leur vie. Certains pensent que seuls les jeunes ayant des personnes à charge ou ceux ayant des dettes importantes ont besoin d’une assurance-vie. Cependant, l’assurance pour les personnes âgées est également nécessaire. L’assurance-vie profite aux aînés ainsi qu’à leurs proches de diverses façons. L’assurance offre une protection et une sécurité financière aux personnes disposant de peu de liquidités en éliminant les pressions financières sur les membres survivants de la famille.
Étude récente de LIRMA
L’Association de recherche marketing sur l’assurance-vie, une organisation mondiale, a découvert que la raison numéro 1 pour laquelle les consommateurs souscrivent une assurance-vie est pour les frais d’enterrement et les dépenses finales. Personne ne veut faire peser sur sa famille les coûts des derniers frais.
Combien coûte une assurance-vie pour les personnes âgées ?
Il existe de nombreux facteurs qui déterminent le coût des polices d’assurance. Les principaux facteurs sont votre sexe, votre âge, votre statut de fumeur, vos problèmes de santé et le type d’assurance vie que vous demandez. Lorsqu’il s’agit de choisir le bon type de police, les clients ont la possibilité de choisir entre des polices avec une partie investissement ou une partie non-investissement. Naturellement, les régimes avec une partie investissement coûtent généralement plus cher que les polices sans investissement. Le Groupe Financier Experior offre une analyse financière experte pour vous aider à déterminer la meilleure police d’assurance-vie pour répondre à vos besoins.
Quels sont les principaux types d'assurance vie pour les aînés ?
Les types d’assurance vie pour les aînés dépendent de la situation de l’individu. En particulier, le résultat final de la recommandation d’assurance pour les seniors est généralement une assurance permanente. Cette couverture d’assurance offre une solution permanente et évite à la famille de la personne âgée le fardeau des dettes, des frais d’enterrement et des frais funéraires. Les polices d’assurance-vie laissent de l’argent pour les proches. Il existe également des polices pré-besoin qui paient directement le funérarium et le lieu d’inhumation ; si elles sont couvertes, la famille n’aura pas à débourser un centime de sa poche. Le meilleur type d’assurance pour les personnes âgées dépend de la situation de l’assuré et de ses besoins
Presque toutes les compagnies d’assurance-vie offrent des plans d’assurance-vie entière aux retraités, qui comprennent des éléments d’investissement de couverture qui peuvent aider à compenser l’inflation. L’assurance vie entière pour les aînés est une police qui couvre l’assuré pour le reste de sa vie. Les régimes sont offerts jusqu’à l’âge de 85 ans, et les prestations de décès peuvent atteindre 5 000 $. La majorité des frais d’inhumation de l’assurance vie entière ont une prime fixe qui ne changera pas tant que la police sera active. L’assurance vie entière offre une prestation de décès pour le reste de la vie de l’assuré. En plus de verser une prestation de décès, l’assurance vie entière comporte une caractéristique garantie où les valeurs de rachat s’accumulent à l’abri de l’impôt et, dans le cas des polices PAR, le montant de la prestation de décès augmente. Contrairement à l’assurance vie temporaire limitée, l’assurance vie entière dure toute la vie de la personne âgée.
Contrairement à l’assurance permanente, l’assurance vie temporaire est une forme d’assurance qui offre une protection uniquement pendant une période déterminée. Si l’aîné assuré décède pendant cette période, le capital-décès est versé aux bénéficiaires de l’aîné. Ces polices ne garantissent que le capital-décès et ne comportent pas de caractéristiques de placement comme l’assurance vie entière. Les primes de la couverture sont déterminées en fonction de l’âge de la personne, d’un examen médical, de la durée du terme et des renseignements sur l’espérance de vie.
La durée de votre police d’assurance et votre prestation de décès varient selon la durée du terme, 10, 15, 20, 25, 30, 35 ans ou jusqu’à 100 ans, et les montants de couverture nominale à partir de 25 000 $. Lorsque la police d’assurance vie temporaire arrive à échéance et que la police prévoit la possibilité de la renouveler, l’aîné a le choix de la renouveler pour une autre durée ou de la transformer en une couverture permanente.
Si une personne âgée pense qu’elle va survivre à sa police d’assurance temporaire, mais qu’elle veut être couverte à l’avenir, elle peut vouloir transformer sa police d’assurance temporaire en une police d’assurance vie entière. La conversion de la police peut être la meilleure option, car il est très courant que les primes augmentent avec l’âge. Les associés experts du Groupe Financier Experior vous trouvent les meilleurs taux d’assurance vie afin de s’assurer que votre famille est protégée pour les années à venir.
Comment le Groupe Financier Experior peut-il fournir la meilleure assurance vie pour les aînés ?
Il y a de nombreux avantages à travailler avec un associé d’Experior lorsqu’on envisage de souscrire une assurance pour les aînés au Canada. Contrairement aux autres agents d’assurance vie, les associés du Groupe Financier Experior adoptent une approche holistique pour aider les familles à trouver la police d’assurance vie et la couverture qui répondent à leurs besoins. Nous aidons les aînés à prendre des décisions vitales concernant les taux d’assurance vie et la planification des dernières dépenses comme l’assurance funéraire. Les associés du Groupe Financier Experior prennent le temps de rencontrer les familles et d’explorer en profondeur le meilleur type d’assurance vie pour les aînés et les avantages du vivant. Nos associés ne se contentent pas de proposer des options d’assurance-vie, ils sont également en mesure d’aider à la planification de la retraite, aux investissements et plus encore.
Ce sont ces attributs qui nous distinguent des autres agents du marché. Nos professionnels de la finance posent des questions sur la santé, délibèrent et recherchent sur les marchés une couverture d’assurance-vie qui correspond aux besoins d’assurance du client.
Plus important encore, le Groupe Financier Experior aide les clients à économiser de l’argent et à dépenser moins pour obtenir une bonne couverture d’assurance. Nos associés sont compétents pour économiser de l’argent, réduire les impôts et s’assurer que les bénéficiaires sont correctement protégés lorsque les personnes âgées prennent leur retraite. Notre évaluation est gratuite et nous offrons les meilleurs devis et options de couverture, comme l’assurance des frais, pour répondre à vos besoins exacts. Nos professionnels peuvent vous aider à trouver la meilleure option d’assurance aux frais les plus bas et vous fournir la couverture la plus complète.
Nos associés financiers aident les clients à réduire leurs dépenses et à rester motivés en cas de difficultés financières.
Afin de soutenir les clients, les associés leur rendent visite dans le confort de leur maison (ou en ligne si vous préférez pendant les périodes de COVID-19) et discutent des polices et des options d’assurance vie. Nos associés vous aideront avec les réclamations d’assurance et avec toutes les questions que vous pourriez avoir. Le Groupe Financier Experior travaille avec les meilleurs fournisseurs d’assurance au Canada et offre des prestations de vie et des options de couverture qui peuvent être combinées à l’assurance-vie médicale. Nous fournissons des devis d’assurance vie senior et des informations.
Contactez-nous pour obtenir des devis d’assurance dès aujourd’hui ! Dans la plupart des cas, quel que soit votre âge ou vos conditions médicales, nous pouvons vous obtenir une police sans examen médical. Fournissez-nous vos informations dans le formulaire de contact de cette page et nous vous mettrons en contact avec l’un de nos associés expérimentés !
