L'assurance invalidité
Qu'est-ce que l'assurance invalidité ?
Nous sommes certains que vous avez vu des êtres chers, des amis ou des collègues de travail souffrir d’un accident ou d’une maladie qui les a empêchés de travailler pendant des semaines, voire des mois. Lorsque des événements inattendus se produisent, il est difficile de voir les gens se débattre financièrement en raison de la perte de revenu. C’est encore plus difficile à accepter si cette personne est vous ou un membre de votre famille. Que signifiera une perte de revenu pour vous et votre famille ? Elle serait très probablement désagréable, irritante et même effrayante. La bonne nouvelle, c’est que les prestations d’assurance invalidité de longue durée combleront un vide dans vos liquidités.
Votre maison, votre véhicule ou votre fonds de retraite ne sont pas vos actifs les plus importants. L’actif le plus important que vous possédez est votre capacité à gagner votre vie. Si vous êtes incapable de travailler pendant une longue période en raison d’une maladie ou d’un accident, les prestations d’invalidité couvriront la majeure partie de votre salaire perdu. Si vous êtes jeune et en bonne santé, il est plus facile d’obtenir une assurance invalidité, mais si vous êtes plus âgé ou si vous avez une maladie préexistante, vous risquez de devoir payer des primes plus élevées ou même de vous voir refuser la couverture.
L’assurance invalidité et les prestations ne couvrent pas seulement les incidents inhabituels. De nombreuses demandes de règlement concernent des problèmes de santé que vous ne reconnaissez peut-être pas comme des déficiences, comme des blessures physiques, le stress, un arrêt cardiaque, un cancer, ou tout événement pour lequel votre médecin vous demande de vous reposer au lit ou de vous absenter du travail.
Cela peut arriver à n’importe qui, à n’importe quel moment, dans n’importe quel emploi. Il n’est pas rare que votre employeur offre des prestations d’invalidité de l’assurance collective à ses employés. Si votre travail est principalement un travail de bureau sédentaire, la probabilité que vous manquiez des semaines ou des mois de travail en raison d’une blessure peut sembler improbable, mais le stress et la maladie sont très courants chez les employés de bureau.
Types d'assurance invalidité
- Assurance invalidité à court terme
Comme son nom l’indique, l’assurance invalidité à court terme n’est que cela : une assurance à court terme. Elle comporte une période d’attente très courte, qui peut aller d’un jour ou d’une semaine à deux semaines, avant que les prestations ne commencent et ne durent que 16 ou 17 semaines.
Vous pouvez aussi économiser de trois à six mois de réserves d’argent, de dépenses supérieures au salaire et créer votre propre fonds d’urgence pour l’invalidité de courte durée ! Si vous êtes malade ou blessé et que vous devez vous absenter du travail pendant quelques semaines, ce fonds d’urgence vous aidera à payer votre invalidité de courte durée jusqu’à ce que vous soyez rétabli.
- Assurance invalidité de longue durée
L’assurance invalidité de courte durée et l’assurance invalidité de longue durée sont les deux principaux types d’assurance invalidité. Pendant l’incapacité, les deux programmes remplacent un pourcentage de votre salaire mensuel de base jusqu’à un maximum de ⅔ de votre revenu. Après une période d’indemnisation plus longue, certains assureurs paieront des services supplémentaires, comme une formation pour réintégrer le marché du travail.
Un plan dont personne ne devrait se passer est une police d’invalidité de longue durée (ILD). L’expression « à long terme » fait référence à la période de prestations de deux ans, cinq ans ou jusqu’à l’âge de 65 ans. En outre, certains assureurs offrent une couverture et versent des prestations d’invalidité non imposables après l’âge de 65 ans. Dans le cas où vous souscrivez votre propre assurance, la couverture vous suivra d’un emploi à l’autre. Comme son nom l’indique, l’assurance invalidité de longue durée n’est que cela : une assurance de longue durée. Elle comporte une période d’attente plus longue qui peut être de 30 jours, 60 jours, 90 jours, 120 jours ou même plus, avant le début des prestations et durera au moins 2 ans, 5 ans, jusqu’à 65 ans ou plus.
Au vu des chiffres, l’assurance invalidité de longue durée est un avantage nécessaire pour votre avenir financier. Si vous voulez vous protéger contre la perte de revenu à long terme, nous vous recommandons de souscrire une couverture d’au moins 5 ans ou plus.
Les avantages de l'assurance invalidité au Canada.
De nombreux Canadiens ont bénéficié de diverses prestations de revenu Covid-19 comme le CERB. Où en seraient les familles financièrement si le gouvernement n’était pas intervenu avec des prêts aux entreprises et des plans de subvention du revenu pendant les blocages de Covid. Nous connaissons tous de nombreux amis et parents qui ont bénéficié de ces avantages. Où seraient-ils financièrement aujourd’hui si les prestations gouvernementales n’avaient pas été accordées. Peut-être avez-vous vous-même reçu des prestations Covid. Les prestations d’invalidité fonctionnent de la même manière. Dans le cas malheureux où vous perdez votre emploi en raison d’un accident ou d’une maladie, vous pouvez faire une demande et recevoir des prestations.
Si vous êtes impliqué dans un accident ou souffrez d’une blessure ou d’une maladie, votre assurance maladie prendra très probablement en charge vos frais médicaux. Les gens négligent souvent la nécessité de se préparer à des scénarios dans lesquels ils sont physiquement incapables de travailler. Se préparer à l’avance à une crise financière peut contribuer à atténuer le danger d’une catastrophe économique. Beaucoup voient ce régime d’invalidité comme une indemnité d’accident ou de maladie qui couvre la plupart de leurs frais de subsistance. Tout comme l’assurance-emploi, le régime d’assurance-invalidité protège une perte de revenu pendant la période d’indemnisation. Il garantit des prestations de congé de maladie continues pour votre famille et votre ménage. Sans égard à l’âge ou aux conditions de travail, nous avons tous besoin d’une assurance-invalidité.
Lorsqu’un client possède une entreprise, la budgétisation, le marketing et l’atténuation des risques sont extrêmement importants. Le remplacement du propriétaire ou d’une personne clé peut causer de graves difficultés à l’entreprise. La dernière chose qu’une entreprise peut se permettre est de verser un revenu aux employés clés tout en subissant la perte de revenus de l’entreprise. La perte de leur contribution au travail mettra l’entreprise et les relations bancaires sous pression. Une police d’assurance invalidité est un outil de gestion des risques essentiel pour les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs autonomes.
Pourquoi le Groupe financier Experior est-il la meilleure option ?
Pour l’assurance invalidité à court et à long terme, les taux peuvent varier selon le type de police, le délai de carence, la durée des prestations, l’âge de l’assuré et son état de santé. Un régime d’assurance invalidité non résiliable, comme son nom l’indique, ne peut être annulé par le fournisseur d’assurance, peu importe si votre état de santé change.
Nos associés comprennent l’importance de la prestation d’invalidité et veulent que nos clients aient la meilleure police d’assurance invalidité dans toute situation d’accident ou de maladie. En travaillant avec nos professionnels, nous garantissons les bonnes prestations d’assurance invalidité avec les devis les plus bas de différentes compagnies d’assurance.
FAQ
Oui, par exemple, l’assurance invalidité à court terme peut être souscrite à titre privé plutôt que par l’intermédiaire de votre employeur dans le cadre d’une couverture collective. L’assurance invalidité individuelle est également une bonne option pour ceux qui n’ont pas accès à une couverture d’invalidité par l’intermédiaire de leur employeur et c’est un choix viable pour les personnes à revenu moyen ou élevé qui recherchent des avantages accrus non imposables. Prenez contact avec un courtier d’assurance-vie ou une agence indépendante comme le Groupe financier Experior pour en savoir plus.
Il existe différents types de prestations d’une police d’assurance invalidité. Le plus souvent, il s’agit de prestations fondées sur le revenu, que vous soyez employé ou indépendant. Ce type d’assurance invalidité exige un certain nombre d’heures de travail. Il existe également un autre type d’assurance qui ne dépend pas du revenu. Ces prestations peuvent faire partie d’une police d’assurance-vie qui offre une couverture pour le paiement des dettes, de l’hypothèque ou du total des paiements de cartes de crédit. Une police d’assurance-vie peut avoir des avenants d’invalidité qui peuvent être achetés en option pour ajouter cette couverture au moment de la demande.
Dans de nombreux cas, vous pouvez vous attendre à ce que le coût de l’assurance invalidité se situe entre 1 et 3 pour cent de votre revenu brut. Si vous avez une invalidité qui entraîne une perte de revenu, cette assurance invalidité peut vous fournir suffisamment d’argent jusqu’à ce que vous soyez complètement rétabli et de retour au travail. Pour la majorité des gens, l’assurance invalidité finit par être un très bon investissement. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour rendre l’assurance invalidité plus abordable pour vous. Vous pouvez magasiner différents plans, acheter moins de caractéristiques de couverture, obtenir une assurance invalidité par l’intermédiaire de votre employeur et améliorer votre santé. Ou encore, achetez un régime qui comporte une option de remboursement des primes si vous ne présentez pas de demande de règlement. De cette façon, vous ne pouvez pas perdre.
La couverture de l’assurance invalidité n’a pas besoin d’être coûteuse, et si vous tombez malade ou invalide et perdez votre emploi, elle peut s’avérer être une bouée de sauvetage pour vos revenus. Elle protège le titulaire de la police pendant qu’il se rétablit et a besoin d’un revenu pour payer ses factures. Lorsque vous êtes en bonne santé, le coût de l’assurance invalidité est une dépense. Lorsque vous êtes invalide et souffrez d’une maladie ou d’une blessure, le coût de l’assurance invalidité est une bouée de sauvetage. Les prestations d’invalidité sont versées si les propriétaires de petites entreprises sont incapables de travailler à la suite d’une maladie ou d’un accident survenu au travail. Dans cette situation, elle fonctionne comme un remplacement de revenu qui est perçu comme un revenu mensuel. Les prestations d’invalidité sont perçues en franchise d’impôt.
Si elles sont conçues correctement par votre employeur, les prestations d’invalidité de groupe ne sont généralement pas imposées. Les dépenses payées par l’entreprise pour les régimes d’assurance collective sont déductibles en tant que frais professionnels par l’entreprise et ne constituent généralement pas un avantage imposable pour l’employé.
