Assurance vie sans exigence médicale
Qu'est-ce que l'assurance vie " sans exigence médicale " ?
En raison de ces développements sociétaux et des conditions liées à la COVID-19, plusieurs compagnies d’assurance ont éliminé la nécessité d’un examen médical et des fluides tout en offrant des taux d’assurance-vie compétitifs. Contrairement aux polices d’assurance-vie standard qui exigent des examens médicaux, l’assurance-vie « sans exigence médicale » n’exige pas de tests sanguins, de résultats de tension artérielle, d’analyses d’urine, etc. Puisque les tests ne sont pas effectués, le risque est plus élevé pour les assureurs, mais avec ces changements récents dans l’industrie, il n’y a pas de changement dans le coût pour le consommateur.
Types d'assurance-vie " sans exigence médicale "
Ces plans sans l’exigence d’un examen médical ont souvent des limites de couverture en place pour réduire le risque d’assurance. Il existe essentiellement deux formes d’assurance-vie sans exigence médicale :
- L'assurance-vie à émission simplifiée
L’assurance-vie à émission simplifiée ne requiert pas d’examen médical, mais comporte un certain nombre de questions relatives à la santé. En général, plus le questionnaire de santé est long, plus le coût de la couverture d’assurance est faible.
- Assurance-vie à émission garantie
L’assurance-vie à émission garantie ne nécessite pas d’examen médical ni de réponses à des questions relatives à la santé. Ces régimes sont disponibles même si votre demande d’assurance a déjà été refusée. Le capital nominal d’une police d’assurance-vie à adhésion garantie est habituellement de 5 000 $ à 50 000 $. En général, les polices à émission garantie ont une période de couverture différée. Cela signifie qu’au cours de la première ou des deux premières années de la police, les primes versées (parfois avec des intérêts supplémentaires) sont remboursées au bénéficiaire si l’assuré décède.
Comment fonctionne l'assurance-vie " sans exigence médicale " ?
Au Plan de Protection du Canada, il existe plusieurs polices d’assurance qui ne nécessitent pas d’examen médical. Les régimes à émission garantie sont utiles pour les personnes qui souffrent de maladies graves et qui ne seraient pas autrement admissibles à une couverture. Les polices à émission garantie sont destinées aux personnes qui souffrent d’une maladie grave et qui seraient autrement difficiles à assurer.
Ces couvertures d’assurance sont comparativement plus chères puisque la compagnie d’assurance a assumé un risque accru en assurant le client. Cette assurance-vie « sans frais médicaux » est idéale pour les personnes qui cherchent à couvrir les derniers frais et les frais funéraires éventuels.
Pourquoi Experior Financial est-elle la meilleure ?
Pour être admissible, il faut répondre à des questions d’ordre médical, bien qu’il ne soit pas nécessaire d’obtenir un examen paramédical, un test de fluides ou un rapport du médecin. Les niveaux de prestations de décès sont limités et les primes seront plus élevées que celles des polices d’assurance-vie standard. Les régimes offerts par les associés du Groupe Financier Experior conviennent aux personnes âgées de 20 à 85 ans. Au Groupe Financier Experior, notre objectif est de fournir d’excellentes solutions à nos clients. Nous aidons les familles en leur offrant la meilleure protection à des prix abordables, tandis que nos courtiers travaillent avec la plupart des compagnies d’assurance-vie canadiennes afin de fournir la meilleure valeur pour vos besoins uniques.
Étant donné que les polices d’assurance-vie « sans frais médicaux » diffèrent grandement d’une compagnie d’assurance-vie canadienne à l’autre, il est recommandé de consulter un courtier d’assurance expert pour vous aider à déterminer la couverture qui répond le mieux à vos besoins. Pour voir vos options d’assurance vie, vous pouvez fournir votre numéro de téléphone et votre adresse courriel via le formulaire de contact du Groupe Financier Experior et un associé autorisé vous contactera sous peu. Un associé d’Experior se fera un plaisir de vous guider dans le processus de demande et de déterminer la couverture qui vous convient le mieux.
Dans les bonnes circonstances, l’achat d’une assurance vie temporaire sans examen médical est extrêmement pratique et réduit le temps nécessaire entre la demande de couverture et l’approbation de la police.
FAQ
Oui, vous le pouvez. Mais cela peut dépendre du montant de la couverture et de l’âge de l’assuré. Les polices d’assurance-vie peuvent ne pas nécessiter d’examen médical. Parfois, des questions relatives à la santé peuvent être posées. Les réponses à ces questions médicales aident le fournisseur d’assurance à évaluer efficacement le risque et le coût de la couverture. La couverture sans examen médical est fantastique si l’assuré répond aux exigences des fournisseurs d’assurance. Ces plans permettent aux demandeurs d’économiser du temps de demande et d’émission, tout en évitant le stress d’un examen médical.
Pour une police d’assurance-vie à émission simplifiée au Canada, le client devra répondre à une série de questions, y compris la divulgation de conditions de santé existantes telles que le diabète de type 2, les maladies cardiaques et les crises cardiaques, parmi de nombreux autres problèmes de santé.
L’assurance-vie « sans exigence médicale » peut entraîner une augmentation de la prime de la police. Cependant, cela permettra au client d’éviter totalement tout examen médical, qui comprend généralement des analyses de sang et d’urine. Ces fournisseurs d’assurance n’exigent que certaines réponses à ces questions relatives à la santé pour déterminer votre qualification.
Au Canada, les frais d’obsèques sont coûteux et les frais de crémation ont récemment augmenté avec l’inflation. La couverture « sans exigence médicale » » est idéale pour les plans pré-besoin pour couvrir les funérailles. La couverture minimale moyenne pour les funérailles se situe entre 4 000 et 15 000 $, tandis que les funérailles plus élaborées peuvent coûter beaucoup plus cher.
Oui, les fumeurs sont admissibles à la couverture. Les coûts de la couverture sont plus élevés pour les fumeurs, donc avant de souscrire votre police d’assurance vie, nous vous recommandons de vérifier votre couverture auprès d’un associé d’Experior. Ils vous aideront à trouver les taux d’assurance vie les plus compétitifs disponibles.
