Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Qu'est-ce qu'un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ?
Un FERR est un terme général désignant les divers comptes de retraite que les particuliers peuvent ouvrir. Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est semblable à un contrat de rente, qui verse de l’argent à un ou plusieurs bénéficiaires au fil du temps. Lorsque vient le moment de retirer de l’argent de votre REER, vous avez le choix entre retirer votre REER en espèces, choisir une rente (une série de paiements sur une période de temps présélectionnée) ou le convertir en ce qu’on appelle un fonds de revenu de retraite (FRR). Les FRR exigent des paiements.
Cependant, au Canada, il existe des montants minimum et maximum qui sont fixés chaque année. À mesure que vous vieillissez, le minimum et le maximum changent en fonction de votre âge. Si vous cherchez des conseils en matière de placement, ou si vous avez une question sur les FERR et la croissance des placements, un associé du Groupe Financier Experior peut vous aider !
Comment fonctionne un FERR ?
Vous pouvez ouvrir un compte FERR par l’intermédiaire d’une institution financière telle qu’une banque, une coopérative de crédit, une fiducie ou une compagnie d’assurance. Il est possible de convertir votre REER en FERR en tout temps avant la fin de l’année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans. Vous avez des options sur ce que vous voulez faire avec ceci ; cependant, le gouvernement canadien stipule le minimum que vous devez retirer chaque année pour votre compte de fonds de revenu de retraite (FERR). Avec les régimes d’épargne-retraite, vous payez l’impôt sur le revenu sur vos options de placement lorsque vous effectuez des retraits de votre FERR.
Comment le revenu de votre FERR est-il retiré ?
Lorsque vous convertissez vos fonds d’épargne ou de REER en un FERR, le montant de chaque retrait annuel sera déterminé par votre âge et votre espérance de vie. Lorsque vous commencerez à recevoir un revenu, vous serez également assujetti aux règles relatives au revenu minimum. Vous n’avez pas à retirer de revenu avant l’année de vos 72 ans.
Si vous retirez de l’argent de votre FERR, vous devrez payer de l’impôt sur ce montant. Si vous n’avez pas besoin de l’argent immédiatement, il existe des moyens de tirer le meilleur parti de vos retraits. Par exemple, si vous avez le droit de cotiser, vous pouvez placer votre argent après impôt dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Transférer vos fonds dans un FERR
Vous transférez des actifs au véhicule d’investissement à partir de votre épargne REER, de votre FERR ou de tout autre véhicule de retraite canadien qui offre des FERR et l’émetteur vous versera des paiements de revenu. Les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) n’ont pas à être liquidés en totalité en une seule fois. Habituellement, c’est quelque chose que vous ne voulez vraiment pas faire, car cela peut avoir une grande incidence fiscale au lieu de vous faire économiser de l’argent sur les impôts, ce qui est le but de ces types de couvertures d’investissement. Vous pouvez transférer de l’argent de votre REER à votre FERR, et il en va de même pour le REER de votre conjoint, le cas échéant. Si vous envisagez de convertir votre REER en FERR, assurez-vous de demander à votre associé financier quelles sont les limites de retrait et les options disponibles.
Quels sont les avantages d'un FERR ?
- Flexibilité
Un FERR vous permet d’établir un flux de revenus pendant votre retraite. Les options de compte d’épargne comme les FERR offrent une flexibilité qui peut être importante pour gérer vos placements et votre argent pour l’avenir.
- Croissance
Les fonds enregistrés de revenu de retraite sont des comptes qui vous permettent de disposer de fonds supplémentaires au cas où vous en auriez besoin, tout en vous permettant de gagner des intérêts sur votre investissement sans imposition jusqu’à ce que vous le retiriez.
Avantages de travailler avec un associé du Groupe Financier Experior
Si vous avez besoin d’aide pour transférer votre REER à un FERR, nos associés d’Experior peuvent vous offrir des conseils d’experts et des solutions supérieures. Nos associés feront une analyse complète de vos besoins et, à partir de là, établiront un plan financier abordable qui vous mènera à votre numéro d’indépendance financière. L’objectif financier est de prendre une bonne retraite.
Les avantages que vous recevrez en travaillant avec les associés d’Experior comprennent la tranquillité d’esprit en sachant que vous avez le bon montant d’épargne et un plan en place pour vivre la retraite de vos rêves. Experior fournit les meilleurs conseils de l’industrie, appuyés par des années d’expérience. Il est important de planifier vos investissements pour votre avenir. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous aurez de temps pour vous mettre sur la bonne voie pour une retraite extraordinaire ! Nous pouvons vous aider dans ce processus.
FAQ
Comme le FERR, le FRV comporte un montant minimum de retrait, mais comme le FRV est créé pour une durée plus longue, il comporte également un retrait maximum. Un FRV vous permet de retirer des fonds de vos placements pour les utiliser à n’importe quelle fin. Ce n’est qu’une fois que vous aurez atteint l’âge minimum, fixé par votre province canadienne, que vous pourrez convertir ces fonds de pension en un fonds de revenu viager.
Le montant du revenu minimum change en fonction de votre âge. Au Canada, le gouvernement a mis en place un nouveau barème de revenu minimum dans le budget fédéral de 2015. En raison de la COVID, le retrait minimum requis pour tous les types de fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) a été réduit de 25 % en 2020.
Alors qu’un FRV exige le retrait d’un montant minimum chaque année, un FERR vous permet de contrôler vos placements pendant toute votre vie. Un FERR vous permet de reporter les retraits de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) jusqu’à votre retraite.
Un compte de retraite est un véhicule d’investissement qui revêt de nombreuses formes différentes. Un fonds enregistré de revenu de retraite est l’une d’entre elles, soumise à de nombreuses règles.
Le montant du retrait minimum pour 2021 dépend de votre âge. Vous pouvez consulter le site officiel de l’Agence du revenu du Canada (ARC) pour trouver le tableau indiquant les montants de retrait minimum pour les FERR. Facteurs de retrait minimum pour les fonds enregistrés de revenu de retraite – Canada.ca
Un compte de retraite immobilisé (CRI) est un type spécial de régime enregistré d’épargne-retraite conçu pour préserver et protéger les prestations de retraite.
Contrairement au REER, les fonds d’un CRI sont immobilisés et ne peuvent être utilisés que pour fournir un revenu de retraite. Ainsi, les sommes ne peuvent être retirées avant votre retraite. Il existe des exceptions, mais pour y satisfaire, vous devez prouver que vous avez des difficultés financières et faire beaucoup de paperasse.
Cela dépend d’un grand nombre de variables différentes qui changent d’une personne à l’autre. Un associé d’Experior peut vous aider à déterminer le montant qui vous convient et la situation dans laquelle vous voulez être à la retraite. 500 000 $ peut sembler un montant important, mais lorsque vous le répartissez sur les mois et les années, il peut s’épuiser très rapidement.
