Fonds distincts
- Comment fonctionne un fonds distinct ?
Les compagnies d’assurance vendent des fonds de placement appelés fonds distincts. À certains égards, ces placements sont semblables aux fonds communs de placement, dans la mesure où il s’agit d’une collection de fonds dans lesquels un client investit et dont les gestionnaires de fonds professionnels s’occupent.
Un fonds distinct offre certaines caractéristiques supplémentaires que les fonds communs de placement n’offrent pas, notamment une prestation de décès et, dans certains cas, un revenu de base garanti. Si une police de fonds distincts est souscrite avec des fonds non enregistrés, elle vous permet, en tant qu’investisseur, de désigner vos bénéficiaires. Ainsi, à votre décès, l’argent peut être versé directement à vos proches et éviter les frais d’homologation.
Un autre avantage des fonds distincts est que les contrats d’assurance individuelle souscrits par l’intermédiaire de ces fonds sont investis dans des actifs sous-jacents comme des fonds communs de placement, ce qui permet à votre contrat de prendre de la valeur au fil du temps. Cependant, il y a aussi une possibilité que les fonds subissent des pertes, c’est pourquoi ces fonds comprennent une garantie pour protéger une partie de l’investissement. Un autre avantage des fonds distincts est que même si un fonds sous-jacent sur lequel repose votre placement distinct perd de l’argent, vous récupérerez une partie (ou même la totalité) de votre placement principal.
- Les fonds distincts sont-ils aussi sûrs que les fonds d'actions ?
Oui, les placements dans les fonds distincts sont à l’abri des perturbations du marché, compte tenu de leur nature et de leur garantie. Par contre, un fonds commun de placement ou une police de fonds d’actions peut avoir un meilleur rendement qu’un fonds distinct ou subir des fluctuations en raison des conditions du marché.
- Quelle est la différence entre un fonds commun de placement et un fonds distinct ?
Contrairement aux fonds communs de placement, un fonds distinct offre des avantages et des garanties d’assurance. Vos cotisations sont garanties, mais elles sont assortis de frais plus élevés et sont généralement moins souples que les fonds communs de placement. Un fonds distinct n’est pas aussi volatile et présente un risque très faible. N’oubliez pas qu’avec tous les placements, vous avez toujours les actions, c’est la valeur qui monte ou descend.
Donc, si la valeur de votre fonds baisse, il est important de ne pas paniquer et de ne pas se retirer. Achetez bas et vendez haut. Avant de faire un geste, parlez-en toujours à votre courtier Experior pour savoir si un déplacement est une bonne idée. Les fonds communs de placement en tant qu’investissements offrent plus de gains potentiels mais s’accompagnent également du risque supplémentaire de subir des pertes sur votre investissement. Le type de fonds distinct le plus courant consiste en un portefeuille géré par une compagnie d’assurance-vie comme Manuvie, Empire Vie ou Industrielle Alliance.
Avantages de travailler avec un associé expérimenté d'Experior
Un facteur crucial dans l’industrie est qu’un associé expérimenté et dûment autorisé procède à une analyse des besoins financiers avec ses clients afin qu’aucun détail ne soit négligé. Nous offrons des produits supplémentaires qui sont liés à la planification financière afin de s’assurer que les clients d’Experior sont en mesure de profiter d’un plan financier bien équilibré pour l’avenir.
Un associé d’Experior peut vous aider à planifier votre retraite, à trouver une police d’assurance-vie auprès d’une excellente compagnie d’assurance, à vous montrer où profiter de l’épargne, à vous assurer que vos options d’investissement conservent une performance et une valeur optimales, et même à vous trouver des fonds spécialisés dans lesquels investir. Nous pouvons sécuriser votre couverture grâce à nos vastes ressources et à nos options de fonds pour vous aider à gérer votre risque. Nous ne facturons pas de frais pour nos services et vous pouvez être sûr que nos associés vous aideront à établir un plan solide pour votre retraite et au-delà. La bonne compagnie d’assurance peut faire toute la différence pour un investisseur, tant en matière d’assurance vie que d’autres services financiers. Nous vous recommandons de parler avec un associé d’Experior Financial Group Insurance dès aujourd’hui !
FAQ
Oui, un placement dans un fonds distinct est garanti pour 75 % et jusqu’à 100 % de votre cotisation. Ainsi, vous pouvez être sûr de ne pas perdre une partie de votre investissement durement gagné.
- Fonds garantis, vous ne perdrez pas tout votre argent sur votre placement, quelle que soit la volatilité du marché.
- Au décès, votre placement peut être transmis à votre bénéficiaire sans frais d’homologation.
- La possibilité de bloquer vos gains – c’est ce qu’on appelle une réinitialisation – votre agent pourra vous l’expliquer avec certitude.
- Protection contre les créanciers sur votre investissement en cas de faillite ou de poursuite éventuelle. Nous ne savons jamais ce que demain nous réserve et c’est donc un grand avantage.
Il existe des pénalités strictes pour le retrait anticipé d’un fonds distinct ; bien que cela puisse être fait, ce n’est pas recommandé. Des pénalités peuvent également être encourues pour un retrait anticipé de l’épargne et il faudra également composer avec les gains en capital. Selon la valeur de votre fonds, cela pourrait signifier beaucoup d’impôts. Il est toujours conseillé de parler à votre expert pour vous aider à décider de la meilleure voie à suivre si vous avez besoin de fonds.
Parlez à un associé du Groupe Financier Experior dès aujourd’hui pour commencer par une analyse complète de vos besoins financiers. L’associé d’Experior vous aidera à déterminer vos besoins et vos objectifs et vous proposera les meilleurs produits pour votre situation unique. Experior peut vous aider à déterminer si les fonds distincts sont le meilleur véhicule de placement pour vous et nous traiterons avec les compagnies d’assurance en votre nom.
Après votre décès, les fonds distincts sont assortis d’une garantie de prestation de décès et sont transmis aux bénéficiaires. Ils peuvent offrir une protection contre les frais d’homologation, contrairement à un fonds commun de placement.
Non, au décès au Canada, les bénéficiaires d’un placement dans un fonds distinct ne sont pas imposés et il n’y a pas de frais associés à la succession de ce type de fonds. La disposition présumée (gain en capital) est dans la succession. Toutefois, si le fonds distinct est en copropriété, il n’y a pas de disposition réputée au décès d’un copropriétaire. Seul un fonds distinct de REER qui est transféré au conjoint n’entraîne pas de disposition présumée au décès du propriétaire.
Bien que votre conseiller fiscal puisse vous donner plus de détails, seulement 50 % des gains en capital réalisés par le fonds sont déclarés aux fins de l’impôt ; et
Les dividendes admissibles sont imposés sur la base d’une valeur majorée de 38 % du montant réel du dividende, avec un crédit d’impôt pour dividendes amélioré disponible d’environ 25,02 % (taux combiné fédéral-Ontario 2019) du montant majoré.
