Comptes d'épargne libre d'impôt (CELI)
Qu'est-ce qu'un CELI ?
Dans le budget 2008, le gouvernement du Canada a introduit un tout nouveau véhicule d’épargne personnelle : le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), afin d’aider les Canadiens à épargner à différentes fins tout au long de leur vie. Certains estiment que ce compte est l’un des véhicules d’épargne personnelle les plus importants pour les Canadiens depuis l’introduction du REER en 1957.
Depuis le 2 janvier 2009, vous pouvez commencer à cotiser à un CELI, qui peut contenir n’importe quelle combinaison de véhicules de placement admissibles, comme des espèces, des actions, des obligations, des CPG, des fonds distincts et des fonds communs de placement, la croissance de ces fonds étant libre d’impôt.
- Comment fonctionne le compte d'épargne libre d'impôt CELI ?
Le compte d’épargne libre d’impôt vous permet de cotiser jusqu’à 6 000 $ au cours de l’année fiscale 2022. Vous n’aurez pas à vous soucier de payer des impôts sur les intérêts générés par vos placements à partir du montant de votre CELI. Il est destiné à être utilisé comme un véhicule d’épargne à l’abri de l’impôt.
- Compte d'épargne libre d'impôt : Impôts et limites du CELI
La surcotisation peut être un problème. Si vous cotisez plus que ce qui est autorisé par année civile, le gouvernement vous pénalise de 1 % par mois, à partir du mois où le montant a été versé dans le compte, jusqu’à ce qu’il soit retiré.
Comment ouvrir un CELI ?
Si vous souhaitez ouvrir un CELI, nous vous recommandons de parler à l’un de nos associés compétents pour vous assurer que le CELI est vraiment la meilleure option pour vous. Ils s’assureront également que vous connaissez les limites de cotisation et que vous ne cotisez pas trop. Nos associés peuvent vous accompagner dans une analyse de vos besoins financiers, en personne ou en ligne, afin de vous donner les meilleurs conseils de placement en fonction de vos besoins et objectifs uniques.
Avantages et bénéfices d'un CELI
- Intérêts composés non imposables
- Quel que soit votre niveau de revenu, le droit de cotisation reste le même
- Il n'y a pas d'impôt sur le décès ; vous pouvez donc transférer vos fonds à votre bénéficiaire sans payer d'impôt.
- Vous pouvez utiliser le CELI pour atteindre vos objectifs, comme l'achat d'une maison ou le paiement comptant d'une voiture.
- Il n'y a pas d'âge de retrait obligatoire comme c'est le cas pour les REER.
- Les retraits n'affectent pas les prestations du gouvernement
Avantages de travailler avec un associé expérimenté d'Experior
Un associé expérimenté procède à une analyse complète des besoins avec ses clients. Nous allons plus loin et nous nous assurons que nos clients ne sont pas seulement pris en charge en matière d’assurance et d’investissements, mais nous avons des produits qui sont tous liés à la planification financière et nous nous assurons que nos clients sont en mesure de capitaliser dessus et d’avoir un plan financier solide et bien équilibré. Nous faisons tout cela sans frais pour vous, le client.
FAQ sur les courtiers d'assurance
As stated earlier, if you contribute too much to your TFSA the government will charge you 1% per month starting the month you over contributed for the amount you had over contributed until it is withdrawn.
Un CELI est généralement utilisé comme un compte d’investissement d’épargne pour des objectifs à moyen ou long terme, comme une maison, une voiture ou peut-être un mariage. Il peut même être utilisé comme votre fonds d’urgence. Il peut rapporter des intérêts composés qui ne sont pas imposables. Un REER est généralement un placement de retraite dont les cotisations sont déductibles d’impôt au moment du retrait.
Oui, il n’y a pas de limite au montant de votre retrait et vous pouvez le faire à tout moment. Les retraits de vos comptes d’épargne peuvent être effectués pour toute raison que le titulaire du compte juge nécessaire. Vous pouvez utiliser ces revenus de placement comme bon vous semble.
If you are using your TFSA to invest in stocks it is possible to suffer a loss if the stock goes down. There are a multitude of investment options or stocks that you could purchase. On paper, you would suffer that loss and there would be no capital loss claim. This is why working with an expert to determine your risk tolerance is important. They will not put you in a high-risk fund if you have a low-risk tolerance, they will put you in something that is more secure.
Un associé d’Experior vous aidera à vous libérer de tout le travail difficile de recherche des meilleurs fonds. Ils font appel à des gestionnaires de fonds appropriés pour faciliter et simplifier le processus. Nos associés font du courtage auprès de plus de 26 sociétés et peuvent vous trouver les comptes CELI les plus performants correspondant à votre tolérance au risque.
Le plafond de cotisation pour 2022 est de 6 000 $. Le plafond de cotisation à vie pour 2022 est de 81 500 $, plus la croissance.
Les particuliers ne peuvent cotiser qu’au plafond annuel qui est de 6 000 $ pour l’année 2022. Vous devriez vérifier de près vos placements pour voir si vous avez des droits de cotisation CELI inutilisés afin d’essayer de maximiser vos placements. Vous pouvez utiliser tous les droits inutilisés des années précédentes.
Un CELI est un outil d’investissement précieux si vous êtes un résident du Canada. En tant que titulaire d’un CELI, votre investissement croît à l’abri de l’impôt et sans impôt sur les gains en capital. Bien que les cotisations ne soient pas déductibles d’impôt, ces avantages gouvernementaux sont excellents pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne. Vous voudrez connaître votre plafond de cotisation et travailler pour atteindre cet objectif chaque année. Il est toujours préférable de parler avec un expert avant de prendre des décisions sur ce que vous allez faire avec vos fonds.
Nos associés sont prêts à vous aider.
